불량 신용 대출이 신용 점수에 미치는 영향

불량 신용 대출이 신용 점수에 미치는 영향

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신용 점수가 낮아 재정적 어려움을 겪고 있다면, 신용 불량 대출을 고려해 보셨을 수도 있습니다. 이러한 재융자 옵션은 어려운 시기에 생명줄이 될 수 있지만, 현재 신용 점수에 어떤 영향을 미칠 수 있는지, 그리고 긍정적인 영향과 부정적인 영향이 모두 무엇인지 이해하는 것이 중요합니다. 현명한 결정을 내릴 수 있도록 핵심적인 내용을 알려드리겠습니다.

불량 신용 대출이란?

저신용 대출은 신용 기록이 매우 낮은 사람들을 위해 특별히 개발되었습니다. 일반적으로 더 높은 금리와 엄격한 거래 조건을 대가로 추가 위험 부담을 감수하는 금융 기관에서 이러한 대출을 제공합니다. 저신용 대출의 일반적인 유형은 다음과 같습니다.

• 자체 설치 대출


• 급여대출


• 보증 대출(예: 자동차 및 저축 계좌를 통한 보증)


• P2P 대출

신용 점수에 미치는 긍정적 영향

신용불량자대출 항상 해로운 것은 아닙니다. 사실, 제대로 활용하면 장기적으로 신용을 쌓는 데 확실히 도움이 될 수 있습니다. 그 방법은 다음과 같습니다.

1. 결제 내역 개선

상환 내역은 신용 점수의 35%를 차지합니다. 대출에 대한 기한 내 상환 의무를 이행하는 것은 재정적 의무를 입증하고 신용 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.

2. 신용 믹스 강화

다양한 신용 유형(신용카드, 대출 등)을 보유하면 신용 점수에 도움이 될 수 있습니다. 저신용 대출은 신용 점수 합산을 높여 신용 점수의 최대 10%까지 올리는 데 도움이 됩니다.

3. 신용 구축 기회

일부 금융 기관은 신용평가기관에 채무 내역을 문서화합니다. 이러한 서류를 제공하는 대출기관을 선택하면 채무를 기록하여 좋은 신용 이력을 쌓을 수 있습니다.

신용 점수에 미치는 부정적인 영향

반면에, 신용 불량 대출은 현재 신용 점수를 더욱 손상시키거나 제대로 모니터링하지 못할 수 있는 위협을 동반합니다.

1. 하드 인콰이어리

대출을 신청할 때, 실제 대출 기관은 보통 신용 조회를 철저히 하는데, 이로 인해 신용 점수가 다소 낮아질 수 있습니다. 짧은 시간에 많은 질문을 하면 더 큰 영향을 미칠 수 있습니다.

2. 높은 이자율과 수수료

높은 이자 의무를 유지하는 데 어려움을 겪으면 실제로 연체된 의무가 생기고 채무 불이행자가 될 수 있는데, 이 두 가지 모두 현재 신용 점수를 심각하게 손상시킵니다.

3. 단기 대출 함정

급여 담보 대출이나 이와 유사한 단기 대출 상품은 빠른 현금 흐름을 제공하지만, 종종 부채로 이어지는 경우가 많습니다. 채무 불이행은 채권 추심 및 추가적인 신용 손상으로 이어질 수 있습니다.

신용 불량자 대출을 현명하게 사용하기 위한 팁

현재 신용 점수를 보호하면서 신용 불량자 대출의 이점을 얻으려면 다음과 같은 가장 효과적인 전략을 따르세요.

• 당신이 갚을 수 있는 금액만 사용하세요.


• 대부분의 의무를 제때 이행하도록 도와주세요.


• 신용 조사 기관에 보고하는 것으로 보이는 평판 좋은 금융 기관을 선택하세요.


• 꼭 필요한 경우가 아니면 급여대출은 피하세요.


• 변경 사항을 파악하기 위해 현재 신용 문서를 자주 추적하세요.

마지막 생각

신용 불량자 대출은 양날의 검과도 같습니다. 제대로 관리하면 신용 점수를 회복하고 높이는 데 매우 귀중한 자산이 될 수 있습니다. 하지만 이러한 재융자 옵션을 잘못 관리하면 더 심각한 재정 문제로 이어질 수 있습니다. 항상 장단점을 고려하고, 가능하다면 실제로 대출을 받기 전에 재정 컨설턴트와 상담하십시오.

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